ЦБ изменит подход к борьбе с рисками в банковской сфере

По словам главы ЦБ, задачу устранения хронически неустойчивых банков и банкиров-преступников можно считать по большей части решенной.

Банку России удалось избавиться от большинства банков, строивших свой бизнес на незаконных операциях, и хронически неустойчивых банков, заявила, выступая на Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге, глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее словам, бóльшая часть пути по оздоровлению банковской системы уже пройдена, передает корреспондент РБК.

«Многие виды недобросовестных, но считавшихся нормой практик ушли в прошлое», — сказала Набиуллина, отнеся к числу таких «практик», в частности, вывод средств через кредитование нерезидентов и создание фиктивных активов через кредитование технических заемщиков.

Глава регулятора пообещала, что в ближайшие годы регулирование и надзор будут «в большей степени сфокусированы на вопросах развития и стимулирования», признав в то же время, что и в сфере борьбы с нарушителями еще многое предстоит сделать.

К числу первоочередных задач ЦБ Набиуллина отнесла введение полноценных ограничений на кредитование банками их собственников. Эту практику глава Центробанка считает опасной по двум причинам.

«Первое: банк будет смотреть сквозь пальцы на риски собственной компании, которой выдается кредит. Второе: если у проекта собственника реально возникают трудности, то последний, кому он, как показывает практика, будет возвращать деньги, — это аффилированный банк», — пояснила Набиуллина.

Кроме того, глава Банка России намерена добиваться права ограничивать проведение коммерческими банками залоговых операций, которые могут использоваться для вывода активов, в том числе накануне краха банка.

«Мы снижаем требуемые резервы, учитывая наличие залога. А этот залог в один день выводится, качество кредита резко падает. И в случае отзыва лицензии в конкурсную массу ничего не попадает. Страдают права вкладчиков и кредиторов. На наш взгляд, при расчете резервов залоговое обеспечение должно учитываться, только если у нас будет право вводить мораторий на операции с ним», — заявила Набиуллина.

Глава ЦБ также отметила, что многие банки при выдаче кредита под залог сразу рассчитывают на реализацию последнего. В результате кредиты нередко выдаются компаниям, находящимся в предбанкротном состоянии, в то время как предоставленный залог оказывается низколиквидным, а его стоимость завышенной.

«Это в корне неправильно: источником погашения кредита должен быть не залог, а операционная прибыль заемщика. В противном случае банковская система может превратиться в один большой ломбард», — уверена глава ЦБ.

Набиуллина также подвергла критике чрезмерно активное кредитование банками сделок по слиянию и поглощению. По ее словам, концентрация усилий в этой сфере создает риски для банков и при этом не создает дополнительного валового продукта и новых рабочих мест, но лишь «обслуживает перераспределение собственности».

«А в это время нашей экономике нужно больше кредитование операционной и инвестиционной деятельности компаний», — сказала Набиуллина.